丁克真的更攒钱吗？新报告揭开“无娃一族”的退休焦虑真相
这里是美国
2026/08/19 17:21 pm
很多美国人认为，不生孩子就能避开抚养子女产生的巨额花销，从而在退休准备上占据优势。然而，安联人寿（Allianz Life）的一项最新研究却给出了出人意料的结论：没孩子并不意味着退休生活更有保障。
报道截图
“无娃”反而没底气？
安联人寿在2026年1月针对1000名25岁及以上的美国人进行的《2026年度退休调查》（2026 Annual Retirement Study）显示，仅有54%的无子女受访者相信自己能达成退休储蓄目标，而有子女的受访者中，这一比例高达72%。
这背后的核心差异在于“规划”。
调查发现，62%的无子女受访者承认自己没有任何书面的财务规划，而育儿群体中该比例为42%。在育儿群体中，抚养一到两个孩子的家长信心最足（74%），抚养三个及以上孩子的家长信心则降至66%。
安联人寿消费者洞察副总裁Kelly LaVigne指出，这看似反直觉：没孩子省下了巨额育儿开销，为何反而缺乏财务信心？
原因在于，育儿往往会迫使家长不得不进行严肃的财务对话，并制定应对计划。而对于无子女家庭，这种迫切的“催化剂”缺失，导致许多人是在没有长期战略的情况下“盲目生活”。
日常开销与未雨绸缪的博弈
调查数据指出，61%的无子女受访者表示，由于被眼前的日常开销牵绊，根本无暇考虑退休储蓄，这一比例高于有子女家庭的53%。此外，无子女群体更担心生活成本、住房费用以及未来的长期护理成本会吞噬掉他们的退休积蓄。
抚养孩子的成本确实不菲。
美国农业部（U.S. Department of Agriculture，USDA）此前测算，对于一个2015年出生的孩子，中等收入的已婚夫妇到其17岁前，预计需花费23.36万美元（考虑预期通胀后为28.46万美元）。若将研究机构布鲁金斯学会（Brookings Institution）后续考虑更高通胀率（年均4%）的模型纳入考量，抚养一个孩子到17岁的总支出可能高达31.06万美元。上述计算均未涵盖昂贵的大学费用。
在对退休储蓄不满意的家长中，29%归咎于教育支出，27%归咎于育儿支出，此外，信用卡债和汽车贷款也是常见的阻碍因素。
退休账户的真实状态
这种信心差距并非空穴来风，美国人的整体养老金积累普遍不足。先锋集团（Vanguard）的《2026年美国储蓄报告》（2026 How America Saves report）显示，截至2025年底，其管理的界定缴费型退休计划账户的平均余额为16.79万美元，但中位数仅为4.41万美元。
早期的统计也佐证了“无子女不等于高积累”的观点。美国人口普查局（U.S. Census Bureau）基于2018年数据的一项分析显示，约42%的无子女成年人没有退休储蓄，而有子女的群体中这一比例约为36%。
皮尤研究中心（Pew Research Center）2024年的一项分析则指出，50岁以上从未生育过子女的成年人，其中位数财富和退休账户余额确实普遍高于家长。但该群体更倾向于独居且未婚，这些家庭结构因素也改变了其退休后的财务需求。
财务焦虑影响生育决策
由于这种深层的财务压力，生育与否已成为一个日益受经济考量的议题。安联研究发现，近半数（48%）的受访者表示，在决定是否要孩子时，会考虑“退休储蓄的难度”。在千禧一代（Millennials）中，这一比例高达64%，远高于X世代（Generation X）的41%和婴儿潮一代（Baby Boomers）的18%。
Kelly强调，成为父母是一个极其私人的决定，每个人的境遇各异，而财务状况是其中的重要变量。无论是否有孩子，制定一份书面的财务战略，都是保障未来安全最有效的手段，这也是每个人唯一能够完全掌控的变量。
1、书面规划是关键：无论家庭结构如何，不要依赖“存剩下了就是攒下了”的模式，务必根据自身情况制定具体的退休财务目标，并落实为书面计划。
2. 通胀压力不容忽视：随着生活成本和医疗支出不断上涨，退休金的积累速度必须跑赢通胀，建议咨询专业财务顾问，利用投资工具进行长期资产配置。
3. 未雨绸缪的风险对冲：对于没有子女提供养老支持的家庭，除了财务储备，更需提前规划长期照护保险（Long-term Care Insurance），以抵御未来可能出现的健康护理成本压力。
报道截图
“无娃”反而没底气？
安联人寿在2026年1月针对1000名25岁及以上的美国人进行的《2026年度退休调查》（2026 Annual Retirement Study）显示，仅有54%的无子女受访者相信自己能达成退休储蓄目标，而有子女的受访者中，这一比例高达72%。
这背后的核心差异在于“规划”。
调查发现，62%的无子女受访者承认自己没有任何书面的财务规划，而育儿群体中该比例为42%。在育儿群体中，抚养一到两个孩子的家长信心最足（74%），抚养三个及以上孩子的家长信心则降至66%。
安联人寿消费者洞察副总裁Kelly LaVigne指出，这看似反直觉：没孩子省下了巨额育儿开销，为何反而缺乏财务信心？
原因在于，育儿往往会迫使家长不得不进行严肃的财务对话，并制定应对计划。而对于无子女家庭，这种迫切的“催化剂”缺失，导致许多人是在没有长期战略的情况下“盲目生活”。
日常开销与未雨绸缪的博弈
调查数据指出，61%的无子女受访者表示，由于被眼前的日常开销牵绊，根本无暇考虑退休储蓄，这一比例高于有子女家庭的53%。此外，无子女群体更担心生活成本、住房费用以及未来的长期护理成本会吞噬掉他们的退休积蓄。
抚养孩子的成本确实不菲。
美国农业部（U.S. Department of Agriculture，USDA）此前测算，对于一个2015年出生的孩子，中等收入的已婚夫妇到其17岁前，预计需花费23.36万美元（考虑预期通胀后为28.46万美元）。若将研究机构布鲁金斯学会（Brookings Institution）后续考虑更高通胀率（年均4%）的模型纳入考量，抚养一个孩子到17岁的总支出可能高达31.06万美元。上述计算均未涵盖昂贵的大学费用。
在对退休储蓄不满意的家长中，29%归咎于教育支出，27%归咎于育儿支出，此外，信用卡债和汽车贷款也是常见的阻碍因素。
退休账户的真实状态
这种信心差距并非空穴来风，美国人的整体养老金积累普遍不足。先锋集团（Vanguard）的《2026年美国储蓄报告》（2026 How America Saves report）显示，截至2025年底，其管理的界定缴费型退休计划账户的平均余额为16.79万美元，但中位数仅为4.41万美元。
早期的统计也佐证了“无子女不等于高积累”的观点。美国人口普查局（U.S. Census Bureau）基于2018年数据的一项分析显示，约42%的无子女成年人没有退休储蓄，而有子女的群体中这一比例约为36%。
皮尤研究中心（Pew Research Center）2024年的一项分析则指出，50岁以上从未生育过子女的成年人，其中位数财富和退休账户余额确实普遍高于家长。但该群体更倾向于独居且未婚，这些家庭结构因素也改变了其退休后的财务需求。
财务焦虑影响生育决策
由于这种深层的财务压力，生育与否已成为一个日益受经济考量的议题。安联研究发现，近半数（48%）的受访者表示，在决定是否要孩子时，会考虑“退休储蓄的难度”。在千禧一代（Millennials）中，这一比例高达64%，远高于X世代（Generation X）的41%和婴儿潮一代（Baby Boomers）的18%。
Kelly强调，成为父母是一个极其私人的决定，每个人的境遇各异，而财务状况是其中的重要变量。无论是否有孩子，制定一份书面的财务战略，都是保障未来安全最有效的手段，这也是每个人唯一能够完全掌控的变量。
1、书面规划是关键：无论家庭结构如何，不要依赖“存剩下了就是攒下了”的模式，务必根据自身情况制定具体的退休财务目标，并落实为书面计划。
2. 通胀压力不容忽视：随着生活成本和医疗支出不断上涨，退休金的积累速度必须跑赢通胀，建议咨询专业财务顾问，利用投资工具进行长期资产配置。
3. 未雨绸缪的风险对冲：对于没有子女提供养老支持的家庭，除了财务储备，更需提前规划长期照护保险（Long-term Care Insurance），以抵御未来可能出现的健康护理成本压力。
